砸600亿裁1.8万人，百年德意志银行怎么从华尔街热门到黯然退出「今年超50家银行解散是真的吗」

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砸600亿裁1.8万人，百年德意志银行怎么从华尔街热门到黯然退出

不请自来。德意志银行如今遭遇的困境令人唏嘘，这家银行曾是全球第一银行，如今也不得不断臂求生。

德国最大商业银行德意志银行(德银)7日宣布将大规模削减投资银行业务，预计将在全球裁员约1.8万人。这是自金融危机后对业务最大规模的一次重组行动，新部门将逐步减持74亿欧元的风险加权资产。据悉，德意志银行第二季录得净亏损28亿欧元（约合31亿美元）。

1993年, 德意志银行全面收购了澳大利亚投资银行——贝恩公司；1998年11月德意志宣布计划收购美国着名的投资银行——信孚银行 ；2002年, 德意志银行完成了对苏黎世金融集团旗下的苏黎世斯卡德投资 的全面收购。之后的时间一直到2008年可谓是德意志银行的黄金时代，这段时间内德银培养出了一批世界顶级的固收专家，他们利用衍生品为德银带来了巨大的利润行。

伴随着2008年次贷危机引发的全球经济危机，作为华尔街的重要投资银行在雷曼兄弟倒闭、贝尔斯登重创的情况下，德意志银行自然难以独善其身，然而在次贷危机之后，其他投资银行慢慢地缓过气来，德意志银行却似乎没能做到这一点，德意志银行的资产规模由2008年初的2.2万亿欧元下降至2017年末的1.47万亿欧元，可以说不仅没能实现业务回春，反而遭到重创，一直到了现在的退出全球股票销售和交易业务、缩减投行业务规模。

一百多年历史的德意志银行将迎来最艰难的时刻，过去几年德银被美英等国金融监管当局罚款超过一百亿美元，现在又开始断臂求生，裁员1.8万人，花费74亿美元重组。那么德银是怎么走到这一步的。

一、德银的衍生品黑洞

德意志银行2018年财报，德意志银行的衍生品总头寸一共有43万亿欧元，接近50万亿美元。而2018年美国GDP20.5万亿美元，中国GDP13.4万亿美元，德国GDP4万亿美元，世界GDP85.8万亿美元。也就是说德意志银行的衍生品头寸是美国GDP的2.5倍，中国GDP的接近4倍，德国GDP的12倍多，世界GDP的近60%。

虽然说衍生品里有很多风险都是可以对冲的，但接近50万亿美元的庞大规模，稍不注意，就可能带来严重的后果。

2018年金融危机前，雷曼兄弟的住房抵押贷款2008年第一季度为6394亿美元，第二季度为5187亿美元。就是这5187亿美元的房贷衍生品压倒了世界上最成功的华尔街投行巨头雷曼兄弟，并引发了2008年的世界性金融危机。根据国际清算银行的数据，2008年下半年，在雷曼兄弟倒闭前的几个月，场外衍生品交易总额达到了35万亿美元的峰值，那是金融危机的关键时刻。而现在德意志银行手里的衍生品总额为50万亿美元。

摩根大通早在2013年就指出德意志银行巨大的衍生品问题是德意志银行当前最大的风险。德意志银行衍生品敞口还会带来更大的风险。若德意志银行的危机持续恶化并演变成信心危机，德银的衍生品合约将会冲击全球金融业稳定。

衍生品是一种基于其他资产价格的一种金融合约。德意志银行的衍生品交易为全球所有金融机构中规模最大的。德意志银行的衍生品交易规模顶峰2013年时超过75万亿美元，是德国GDP的20倍。德意志银行的衍生品交易规模占到全球衍生品交易总和的12%。跟德意志银行相比，雷曼兄弟只是家来自华尔街的小公司。

最新数据显示，德银的总资产规模达到1.77万亿美元(约合人民币12万亿元)。比加拿大、韩国、澳大利亚等国的GDP都高。但德银在美股的股价已经从2014年的高点54.49美元下跌到7月9日的7.28美元，市值仅为165.85亿美元。

二、德银的投行梦，与华尔街的战斗

作为欧洲最大的银行、德国经济的顶梁柱，德银一直想击败美国华尔街的高盛等投行。1999年4月，德银以100亿美元收购美国第八大银行信孚银行。此后，德银从固定收益产品出发，利用衍生品为德银带来了巨大的利润，让整个华尔街“刮目相看”。德银光投行部门的员工数就达到3.82万人，相当于高盛员工的总数。

但投行部门的野蛮生长，也给风险和成本控制带来隐忧。尽管德银在2008年金融危机的表现比其他大型投行都要好，但随后的监管升级严重打击了德银的业务。

据不完全统计，在过去的4年里，德银就因为一连串的非法操作被罚款超过一百多亿美元，这也是该行过去4年中有3年亏损的原因：

2015年4月，被美国和英国监管机构罚款25亿美元（涉嫌参与操纵利率）；2016年10月，美国司法部罚款3800万美元（涉嫌操纵股价）；

2016年12月，被美国司法部罚款72亿美元（涉嫌在2008年金融危机前误导投资者出售抵押贷款支持债券)；

2017年1月，被罚款4.25亿美元（涉嫌帮助俄罗斯富人从俄罗斯转移了100亿美元资金）；

2017年1月，被英国金融行为监管局罚款1.63亿美元；被美国政府罚款9500万美元；

2017年4月，被美联储罚款1.566亿美元（因外汇交易监管不力）；

2017年末，美联储将德银的美国分行列入“问题银行”名单；

2018年2月，德银被罚2.4亿美元（因操纵伦敦同业拆解利率案的美国反垄断诉讼）

2018年7月，被美国证监会罚款7500万美元（因不正当处理操作存托凭证发行）。

三、德银的自救之道

德国人的特点是专注实业，德意志银行在帮助德国的实业企业走向世界的过程中功不可没，但德意志银行却一心想与华尔街巨头们争霸，在德国这个没有投行传统的国家里，德银的投行梦注定了会遭遇挫折。华尔街的美国巨头也不会让这个外来户太风光，尤其是2008年金融危机前后，德银在华尔街深陷危机时大肆挖华尔街墙角，得罪了众多华尔街巨头。

这都注定了德银的危机没那么容易解决。类似雷曼兄弟公司，衍生品头寸太多，会被对手盯上，行情好的时候很赚钱，一旦行情变差，就成为市场其他玩家的狂欢对象，德银的50万亿美元衍生品头寸，现在就成为市场的唐僧肉，尤其华尔街的对手们都会针对德银。德银要断臂求生，都没那么容易。

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上林院：杨飞，经济学博士，高校教师，关注财经事件与产业经济发展。微信公众号：“上林院”。如果喜欢我的问答，头条号求个关注。

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